クレジットカードは無職でも申し込める?その方法を考察してみた

クレジットカードは無職でも申し込めるの?

現代人の必須アイテムと言っても過言ではないクレジットカード。
普段の買い物からネットショッピング、海外旅行まで幅広く利用できる場所が広がっています。これからもますます便利になることが予想されます。

そんな便利なクレジットカードですが、無職や求職活動中の方で手に入れたい!と思われる方も多いのではないでしょうか?

今回は、そんな「収入が無くてもクレジットカードって申し込めるの?」と不安に思っている方たちへ向けた記事となっております。
審査基準から取得しやすいカード、更に裏技も含めてご紹介していきますので是非、ご覧ください。

無職だと申し込めない噂の真相と限度額の目安

実際、クレジットカードは無職だと本当に審査が通らないのでしょうか?

確かにクレジットカードの申込欄には『勤務している会社』『年収』『貯金残高』『借入金』など、お金に関する項目が多いですよね。

そうなると、つい「仕事に付いていないと審査を通らないんじゃ……」と不安に感じてしまいますよね。確かに収入が多い方ですと、キャッシングの限度額も多くなります。無職の方もキャッシング枠は利用出来ますが、カード会社で設定されている最低限度額となるケースが多いようです。

無職だとクレジットカードが作れないという噂の真相

前述しましたように、カード会社は利用者の収入を重要視します。これは、クレジットカードの性質を考えれば当然かもしれません。まさに『クレジット(Credit)=信用』を見ているのですね。

世の中には無職と言っても、世の中には色々な事情で職についていない方がいらっしゃいますよね。例えば、仕事を辞めたばかりの求職中の方や、学生、専業主婦、退職した方たちなどです。
しかし、無職というのはマイナス要素となってしまいますので、どのカードの審査にも通るという訳ではありません。

『収入が全くない=返済能力』がないと見られてしまいますので、審査は通りにくいと考えておいた方が良いでしょう。
この記事では審査に通りやすい裏技も紹介していますので、不安な方は目を通しておきましょう。

無職がカードを作ったら限度額は?

では、無職の方が晴れてクレジットカードの審査に通った場合、キャッシング枠やショッピング枠の限度は幾らになるのでしょうか?

前述しましたように無職の方の場合はキャッシング枠、ショッピング枠共に、クレジット会社の最低限度額に設定される場合が多いです。やはり、無職の場合は返済能力を低く見られてしまいます。カードによっては、申込の時点で選択出来ないカードもある程です。

MEMO
逆にこの項目を最初から『0円』と設定することで審査を通りやすくするという方法もあります。

無貯金や無収入でもキャッシングはできる?

無職の方でも最低限度額とはなってしまう可能性は高いですが、審査が通ればキャッシングは行えます。
しかし、無収入で貯金も無い状態でキャッシングを利用するというのは、返済のことを考えるとかなり危険です。

仮に、キャッシングしたお金を返済しなかった場合、遅延損害金を請求されるだけでなく、『信用情報機関』に記録が残り今後、様々な場所でカード作成やローンなどが通らなくなる可能性があります。

キャッシングを行う場合は、必ず計画的に使い出来るだけ早く収入を増やすことを目指しましょう。

審査に通りやすいカードは?

project

https://bit.ly/2QSQ9LH

では、実際に無職の方が審査を通りやすいのはどんなカードでしょうか?
せっかく書類を用意し、時間をかけて申込みを行っても審査に落とされてしまっては、がっかりしてしまいますよね。

比較的、無職の方が通りやすいのは、流通系や消費者金融系のカードになります。
どのカードも大手で安心して利用することが出来ますし、審査基準も厳しいものではありません。
審査が通るか不安な方は、まずは下記から一つカードを選び申し込みを行いましょう。

JCBカードW

JCB CARD W

【39歳以下限定】年会費永年無料カード!ポイント還元率が通常2倍の1%!入会後3カ月は驚きの4倍の2%!
総合評価
4.9
年会費
初年度 2年目~
無料 無料
ポイント還元率
1.0%~7.0%
申込み条件
原則として18歳以上39歳以下で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方。または高校生を除く18歳以上で学生の方。
発行までのスピード
最短3営業日(通常1週間程度)
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カード詳細

申し込みはここ!

年会費 永年無料
申込対象者 18歳以上(高校生を除く)
ポイント還元率 1.00%~4.00%

まずお勧めするのはJCBカードWになります。
こちらはJCBから発行されているプロパーカードの一つでもっとも作るのが簡単なクレジットカードになります。

こちらのカードは学生でも審査に堕ちることはほとんどありません

MEMO
高卒フリーター(アルバイト)でも1日で審査に通り1週間でカードが届きました!     

この手順を踏めば間違いなく審査に受かりますので、こちらの記事も参考にしてみてください!

JCB CARD Wの画像 【人気No.1が家に来た】申し込みだけで8000円がもらえるって本当なの!?人気No.1のクレジットカード JCB CARD Wの申し込みを画像付きで全公開!

ヤフージャパンカード

年会費
初年度2年目~
無料無料
申込み条件
発行までのスピード
最短7日
今がチャンス!お得な入会キャンペーン実施中!
年会費 永年無料
申込対象者 18歳以上(高校生を除く)
ポイント還元率 1.00%~3.00%

最初は知名度も高いYahoo! が発行しているカードです。
年会費も永年無料ですので、無職の方でも気軽に持つことが出来ます。また審査も比較的通りやすいカードとなっています。また、2回払いでも手数料は無料となっています。こちらも、無職の人には嬉しいポイントですね。

還元率も1%からと決して低くはありません。Yahoo!ショッピングやLOHACOでのカード利用は3%のポイント還元が
あるのも魅力的です。しかし、加算されるTポイントは期間限定となりますので使い忘れに注意しないといけないといけません。また、ETCカードも付加することは出来ますが、年500円(税抜)かかってしまうこともデメリットの一つでしょう。

【年会費ずっと無料】Tポイントためたい方におススメのYahoo! JAPANカードを徹底解剖!

イオンクレジットカード

年会費 永年無料
申込対象者 18歳以上(高校生を除く)
ポイント還元率 0.50%~1.33%

大手イオングループが発行するカードになる為、特典がかなり充実しています。

まず、イオン系列での買い物で月に2回『お客様感謝デー』で購入金額が5%オフされます。これは、ポイント還元では無く購入金額そのものから引かれますので、実質キャッシュバックと同等と見ても良いでしょう。職を探している方には節約にもなりますね。近所にイオン、ダイエーがある方には是非お勧めです。また同様にイオン系列で買い物を行うと、いつでもポイント2倍の特典を受けることが出来ます。非常にポイントが貯めやすいカードとなっています。

デメリットは、普段の購入をイオン系列で行わない場合は、特典をあまり享受することが出来ない点です。

イオンカードでお得にポイントを貯めよう!特典やサービスもご紹介!

デビットカード

年会費 永年無料※
申込対象者 15歳以上※
ポイント還元率 0.5%~※

※発行会社により異なる

続いてはクレジットカードでは無く、デビットカードの紹介です。

デビットカードとは、クレジットカードと性質が異なり、利用ごとに銀行口座から引き落としがされるカードになります。その為、対象年齢は15歳からとクレジットカードと比べかなり低いです。実際、デビットカードは審査がなく銀行口座を持っていれば誰でも発行することが可能です。
年会費も無料な物がほとんどです。

非常に便利なデビットカードなのですが、デメリットとしてはカードの支払いは一括払いしか選択出来ないことです。クレジットカードのように、分割払いやリボ払いが行えません。逆に計画的にお金を管理したいという方には、向いているカードなのかも知れません。

審査に通りにくいカードは?

続いては審査が通りにくいカードの紹介になります。
紹介するカードも年会費もかなり高いです。
持つだけでもステータスになりますが、一般の方でも継続して持ち続けるのは大変です。収入の全く無い方では、さらに大変になることが予想出来ます。

せっかく時間を割いて申し込みを行っても、審査に落ちる可能性が非常に高いです。もし、過去にキャッシングの延滞などをし、信用情報に傷がある場合は初めから申し込まない方が無難かも知れません。

ダイナースクラブカード

年会費 22,000円(税抜)
申込対象者 27歳以上
ポイント還元率 0.40%~1.00%

カードの利用金額に制限が無く使用出来るカードになります。
目を引くのは年会費の高さと、27歳以上という年齢制限です。使用出来る付帯特典も高級レストランでの特別待遇やプライベートゴルフレッスンなど、富裕層をターゲットにしていることが伺えるカードです。保険も最高1億円とクレジットカードの付帯保険としてはトップクラスです。

一般の収入のある人でも審査が通るか難しい所ですが、無職の方が持つとなると更にハードルが上がることが伺えます。ただし、専業主婦の方や学生で他の家族にそれなりの収入があったり、預貯金が年会費を払っても余りある程の場合は審査が通らない可能性は0ではありません。ただし、基本的には「審査は通らない」と思っていた方が良いでしょう。

三井住友VISAクラシックカード

年会費
初年度2年目~
無料無料
申込み条件
満18歳以上の方(高校生は除く)※未成年の方は親権者の同意が必要
発行までのスピード
最短3営業日
今がチャンス!お得な入会キャンペーン実施中!
ご利用金額の20%現金大還元※アプリログインを条件に最大10,000円(2019年5月31日申込分まで)
・さらに、50回に1回の確率でご利用金額の全額が無料※上限10万円(2019年5月31日まで)
年会費 初年度無料
※翌年以降は、リボ払い「マイ・ペイすリボ」への登録と1度以上の利用で無料
申込対象者 18歳以上(高校生を除く)
ポイント還元率 0.50%~1.00%

三井住友銀行が発行しているカードになります。
初年度は年会費無料になり、翌年度以降はリボ払い「マイ・ペイすリボ」の登録と1度以上の利用で無料になります。
カードの特徴としては、付帯保険がかなり充実していて海外旅行で最高2,000万円、年間最大100万円までのショッピング保険も付いています。

通常、銀行系のカードは審査が通りにくいとされていて、一定の勤続年数や年収が無ければ通るのが難しいと言えるでしょう。更に、銀行系カードは信用情報に傷が付いている場合も審査は通りにくくなります。無職でさらに、過去に滞納などがあれば持つことはかなり難しいと思われます。

三井住友ビジネスクラシックカードのメリット・デメリット、充実のサービスを徹底紹介!

ANAカード

年会費
初年度2年目~
無料2,000円(税別)
申込み条件
18歳以上の本人または配偶者に安定した継続的な収入のある方(学生可)
発行までのスピード
最短3営業日(通常1週間程度)
今がチャンス!お得な入会キャンペーン実施中!
ご入会特典で最大37,700マイル相当プレゼント(2019年4月30日申込分まで)
年会費 2,160円(初年度無料)
申込対象者 18歳以上(高校生を除く)
ポイント還元率 0.5~1.0%

最後はANAカードの紹介になります。
ANAが発行するカードだけあって、空港ラウンジが利用可なカードが多く、マイレージも多く貯めることが可能です。空港を利用することが多い方には嬉しいメリットになります。

こちらも所有条件としては、一定の収入がある方を対象としている為、無職の方には特に審査が厳しいと予想されます。
また、信用情報に傷がある方は落とされやすい傾向にあるようです。ネット上でも落とされたという報告が目に付きます。更に一度、ANAカードの審査に落ちてしまうと半年間は、再度申し込んでも同じ結果になることが多いようです。

ANA JCB一般カードでマイルを貯めよう!お得な特典やサービスをご紹介!

審査に通りやすくする裏技ってあるの?

黒板に書かれた黄色い5つ星

https://bit.ly/2Tq3Bbz

ではいよいよ、無職の方でもクレジットカードの審査に通りやすくなる裏技をご紹介します。
『裏技』といっても、決して法に触れる類のものではありませんのでご安心下さい。

あらかじめ準備をしておくことで、審査を格段に通りやすくしてくれますので、是非実践してみましょう。裏技は単独で行っても、複数組み合わせても利用出来ます。もちろん、複数組み合わせた方が審査には通りやすくなりますので、可能な範囲で行ってみましょう。

申込日は基本的に関係なし

まず、インターネットなどでも噂されている『3月決算に合わせて1月、2月は審査が通りやすい』というのは本当でしょうか?

確かに、一般企業では営業などに加熱する時期ですね。
しかし、これはあくまでも噂であり、はっきりとした根拠のあるものではありません。
仮にこの噂が本当だとしても、無職の方の場合は、申込時期よりも収入や貯蓄額、信用情報の方が重要視され「決算前だから無収入の人でも審査を通そう」ということにはならないと予想されます。

自営業になって開業届を出す

クレジットカードの性質を考えても、無職の人は審査が厳しいです。
が、職業欄を『自営業』として申込を行えば格段に審査は通りやすくなります。個人事業主として開業届を提出すれば、晴れて『自営業者』として堂々と職業欄に書くことが出来ます。
オークションや株などで収入がある場合は、この方法がお勧めです。

「開業届を出すなんてハードルが高そう」と思われそうですが、特段難しいことは無く費用もかかりません。
提出する書類は下記2つのみです。

  • 個人事業の開業届出書
  • 青色申告承認申請書

上記を税務署に直接渡しに行くか郵送を行うことで、受け付けてくれます。詳しい届出の書き方はネットでも沢山見つかりますので参考にして下さい。

また、失業保険の受給者や待機中の方は、開業届を出してしまうと受給対象者では無くなってしまいますので、ご注意下さい。

家族カードを使う

続いては家族カードで申請する方法です。
学生や求職中の方で、開業届は出せないという方は、家族カードで申請を行ってみましょう。

家族カードとは、家族の収入が一定以上ある方を本会員とし、追加カードとして申し込みを行う方法です。本会員と同時に家族カードも申し込めることが多く、また年会費も無料もしくは本会員に比べて格段に安いです。
最大のメリットは、本会員と違い家族の審査は行わないことが多いので、無職の方でも難なくカードを手に入れることが出来ます。
カードの機能も本会員と同等の機能が多く、ポイントも家族間でまとめられることもメリットです。

派遣会社に登録しておく

続いての方法は、派遣会社に登録を行う方法です。
実際に派遣社員として働いていなくても、派遣登録会社のサイトから登録を行えば職業欄に『派遣社員』として記入することが出来ます。

登録だけであれば、履歴書を書いたりなども必要ありません。またネット上だけで完結することも手軽さの一つです。ただし、派遣社員として登録を行うと、かなりの確率で派遣登録会社から電話連絡があり、面接や仕事の紹介を受けるケースがあります。気に入った仕事が無ければもちろん断れますが、働く気が全くない方は、登録は控えるように注意しましょう。

審査通過の条件は?

そもそもクレジットカードの審査は、どこをチェックされるのでしょうか?
審査通過の条件は、年齢や収入など各会社により異なり、上記に紹介したように『審査が通りやすい・通りにくい』カードも存在します。しかし、審査の大前提となる条件はどの会社でもそれほど大きな違いはありません。

無職の方は収入が無い為、審査が厳しいというのは予想出来ますが、仮に貯金が全く無い場合や借金があった場合はさらに審査は厳しいものになるのでしょうか?

貯金が無いと作れないの?

まず預貯金の疑問から見ていきましょう。
無職で更に貯金が全く無い場合は、クレジットカードの審査を通るのは難しいでしょうか?

実は、預貯金の残高は審査にほとんど影響を与えません。仮に何千万と貯金があったとしても、現在の『収入』が無ければ審査が通りにくいことに変わりはありません。
逆に預貯金が無くても、ある方と審査条件は変わらないと言えます。

クレジットカードの申込所に預貯金の項目が設けられていることもありますが、これはあくまでも参考程度で大きな影響はありません。また口座の残高情報はカード会社と共有されないことがほとんどです。

借金があったら入れないの?

預貯金の残高は無職の方でも、審査に大きな影響が無いことが分かりました。
続いては、借金があった場合でも審査を通過することが出来るのでしょうか?

預貯金の残高と異なり、借金の残高は銀行や消費者金融と情報を共有していますので、クレジット会社にも借金があることを知られてしまいます。当然、借金があると返済能力が低いと判断されてしまう為、審査は通りにくくなります。
仮に借金が無いと偽って申請を行ってもバレてしまいますので心証が悪くなり、更に審査が通りにくくなるだけです。借金がある場合は、隠さずにきちんと申告を行いましょう。

収入がなくても作れる?

クレジットカードの審査では、どこを一番重要視されるのでしょうか?
逆に無職の方でも、そのポイントを押さえれば審査を通りやすくすることが可能です。

結論から言いますとそれは、『一定の収入』です。
クレジットカードの性質として、利用者に返済能力が無い場合は会社に損害を与える可能性が高い為、審査は通りにくいです。無職の方はこの『一定の収入』をクリア出来ていませんので発行が難しくなるのですね。

その為、前述した『自営業』『派遣社員』として登録することで少しでも『収入があります』というアピールをする必要があります。

まとめ

無職といっても、一概にクレジット会社の審査が通らないという訳ではありません。家族カードや、自営業、派遣社員として登録や無審査のデビットカードを持つなどの抜け道もあります。
会社によっても審査が比較的緩いカードもありますので、本記事を参考に是非、お申込をご検討下さい。

しかし、何度もご説明したようにクレジットカードの性質を考えると『無収入』というのは、あまりに相性が悪いです。もちろん、学生や専業主婦などは別ですが、それ以外の場合は可能な限り早く収入を得る手段を見つけることをお勧めします。